大学生财商教育——从财富视角看人生规划

主讲人：吴建勇

主讲人介绍：中国工商银行烟台分行行长，烟台市政协委员

本期内容：

首先是慎始，做好人生财富规划每个人都是赢家。

“规划”就是通往人生所要追求目标的“ 起点”，1953年耶鲁大学曾对毕业生做过一次调研，就目标对人生的影响进行过了一项长达25年的跟踪研究，研究对象在智力、学历等其他条件上都差不多。比较25年前和25年后，研究结果如下， OPTION 27%没有规划的人，生活在社会底层，生活过得不尽如人意;OPTION 60%规划模糊的人，生活在社会的中下层，并无突出成就;OPTION 10%有清晰但较短期规划的人生活在社会的中上层，在各自所在的领域里取得了相当的成就;OPTION3%有清晰且长期规划目标的人，成为各领域顶尖人士。

比利时的《老人》杂志曾在全国范围内，对60岁以上的老人开展了一次题为“ 你最后悔什么”的专题调查。调查结果十分有意思:通过比利时的《老人》杂志调查结果，多数人在不同程度上，对自己“人生财富规划”有遗憾，人生富规划，最重要的事不是现在站在何处，而是今后要朝哪个方向走;人生财富规划，制定的越早，则为之努力的时间越充足；人生财富规划，就是忠于自己内心的选择做未来不会后悔的事。;72%的老人后悔年轻时努力不够，以致事业无成;67%的老人后悔年轻时错位选择了职业；63%的老人后悔对子女教育不够或方法不当;58%的老人后悔锻炼身体不够;47%的老人后悔对双亲尽孝不够;41%的老人后悔自己未能周游世界;32%的老人后悔一生过得平淡，缺乏刺激;11%的老人后悔没有赚到更多的金钱。

职业规划的关键有几条，真正了解自己；确定职业理想；制定行动方案；停止梦想，开始行动。

理财规划与职业规划相辅相成，要从现在开始明确自己的职业规划和人生的理财目标。理财规划其实就是完善个人财务管理的过程,包括现金规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、投资规划、养老规划等;理财规划并无定式，因人而异，因年龄而异，在人生不同的阶段，也需要对理财规划进行不断的调整。大学四年，最关键的是养成理财的习惯，比如从记账开始，合理规划收入和支出,收到父母的生活费，应该如何打理?预留一个月的生活费，其余部分可以选择适合大学生的理财产品，最大安全地实现理财增值,也可以预防当月支出超支。如果有结余，或者勤工俭学的收入，可以办理基金定投，作为毕业后的创业基金或买房的补充资金。当然，大学期间的收入很难真正满足需求，因为大家现在还属于“消费"阶段，重要的是理念和习惯的养成。

当下如何用好工具做好规划，基金定投(培养长期投资意识)：资金定投是一种投资理念，即“ 固定时间、固定基金”进行购买，“ 逢低加码，逢高减筹，风险成本有序摊低"；股票(培养主动学习意识)：实践是最好的老师，目前低价位个股可供选择数量较多，“ 因为拥有所以关注，因为关注所以研究”，可尝试体验购买；信用卡(培育个人信用的起点)：即时融资工具，助于丰富学业生活，享受更多优惠权益，亦是个人征信的起点，积累良好征信记录，助于将来的融发展；保险意识(担当责任的体现)：对自己负责，对家人负责，对未来的敢担与责任。

其次是慎微，防范金融风险，保护个人征信

金融风险就在身边，自2016年4月至今，见诸报端的校园贷诈骗案达到 81起，涉及全国29个省市，平均每月曝光3-4起。吉林、江苏、湖南、安徽、山东发生至少四起校园贷诈骗事件，属于该类型案件的高发区域；诈骗者诱骗大学生借款或分期购物的借口五花八门，以刷单冲业绩为主，占比高达50%。诈骗者以此为由骗取大学生的身份信息进行套现，用来满足自己膨胀的消费欲望或达到其他不法目的。跟其他校园类诈骗不同，校园贷诈骗的实施者49%为学生； 56.79%大学生陷入校园贷骗局主要是因为“好处费”的诱惑。一般情况下，帮忙“刷单冲业绩”能获得500-2000元不等的好处费，加之骗子承诺“钱不用你还”，大学生会在利益的驱使下，对这样的致富方式心存侥幸或抱有幻想。为了获得更多的“好处费”，部分大学生发展下线，拉拢他人借款，从受骗者变成了施骗者。

大学生最容易陷入的金融陷阱：

第一是金融电信诈骗。犯罪份子借助于手机、固定电话、网络等通讯工具和现代的网银技术实施的非接触式的诈骗犯罪。当前金融电信诈骗的主要目标是中老年群体和大学生群体。常见的诈骗手段主要包括：法院检察院公安局传票、猜猜我是谁、短信直接汇款、盗取信冒充熟人、虚假中奖、钓鱼网站等等。

第二是 P2P校园网络贷款。指一些P2P网络贷款平台向在校大学生开展的贷款业务，也有部分不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，诱导学生过度消费，甚至陷入“高利贷”陷阱，侵犯学生合法权益，造成不良影响。

第三是防范金融风险。实例：2016年3月16日，河南一大学生通过网贷，借钱赌博，欠下近60万元债务后跳楼身亡；6月12日，网络借贷平台“裸条放款”事件爆出，当发生违约不还款时，放贷人以卑鄙手段威逼大学生；8月2日，一大二女学生因买手机在网贷平台借款3500元，5个月时间就陷入“以借代还”的恶性循环，最终欠下10万元；10月初，湖南某高校大四学生黄某借用18名大学生个人信息，网贷50余万元后被迫休学……

诸如此类，因校园网贷无力偿还的大学生自杀、自残或被骗的悲剧层出不穷，令人痛心。非法校园贷，主要由民间放贷机构和放贷人组成，通常会进行虚假宣传、线下签约、收取超高费率，同时存在暴力催收等问题，受害者通常会遭受巨大财产损失甚至威胁自身安全；作为大学生，要根据自身的实际财务能力来确定自己的消费能力，养成理性的消费习惯，不能盲目消费和过度消费，同时还要学习必要的理财知识，对自己的财物进行合理的规划。在确有合理资金需求时，通过助学贷款、大学生创业贷款和银行机构专门面向学生的校园产品，按照正规程序办理贷款。要将金融风险控制在自己的承受范围之内，避免因债务问题给自己和家庭带来巨大伤害。除此之外，大学生还要充分认识到个人信息和个人信用的重要性，妥善保管个人信息，提高对个人信息的认知度。

最后是慎独，也就是更高级的自律

“惟平惟准，近知近仁”，山东工商学院的校训，出自《史记》和《中庸》，其含义可理解为修身修德以至平衡全面，立志立言务求明确高远，以超凡智慧和高尚品德，实现公平公正、允执其中。 “君子慎其独也”，慎独是一种态度、一种精神、一种境界，留给自己一些时间独处，去雕刻时光，打磨岁月，对话历史，叩问灵魂。总有一段路，需要自己走过，独自沉淀，方能守得云开见月明。

习大大语录：“青年的价值取向决定了未来整个社会的价值取向，而青年又处在价值观形成和确立的时期，抓好这一时期的价值观养成十分重要。这就像穿衣服扣扣子一样，如果第一粒扣子扣错了，剩余的扣子都会扣错。”刚刚踏入大学校园的同学们，拥有了前所未有的自由，你们可以选择无数种方式来度过大学四年，有的同学去了王者峡谷和刺激战场，有的同学在熬夜“修仙”，有的同学在抖音知乎刷b站，有的同学这几样全占……四年时光匆匆即逝，四年以后，王者峡谷里不会有你的回音，刺激战场里也没有你的传说……

一年之计在于春，一日之计在于晨，青年时期正是人生的春天，人生的早晨，每个青年人一定要“扣好第一粒扣子”，跳出自己的“舒适区”，不断挑战自己，用正能量去感染身边的人，去成为更好的自己。

中国工商银行在全世界银行排名第一，在全世界拥有两万多个网点39万名员工，总资产26.08万亿元，2017年净利润2860亿元。而中国工商银行烟台分行，存款余额638亿元，贷款余额630亿元，利润实现13.14亿元，辖内共有17家支行，84个网点，员工1775人。

2018年新入职员工61名，来自海内外27所高校，其中14人来自山东工商学院。

宣传报道：

11月28日晚七点，我校“财商讲座”第一讲在学术会堂正式开讲。“财商讲座”由金融学院（财富管理学院）主办，金融学院（财富管理学院）财富管理研习社承办，目的是加强大学生财商教育，树立财商思维，开启大学生财商教育之门，引导新时代大学生明财商之道，知财富之理，行财务自由。中国工商银行烟台分行行长吴建勇为山东工商学院“财商讲座”第一讲开讲，党委书记白光昭出席并发表致辞，讲座由金融学院（财富管理学院）院长马宇主持，金融学院（财富管理学院）全体教师、财富管理教材编写组成员、应用经济学研究生、财富管理研习社及部分本科生代表参加讲座。

白光昭在致辞中指出，当前，金融、类金融行业方兴未艾，然而大学生财商的缺乏却成为影响个人发展进步的重要制约性因素，在这个财商缺失、财商教育资源匮乏的当下，强化培养财商、增加财商教育资源的供给已经刻不容缓。因此在高校加强财商教育，培养财富管理类相关专业人才就显得十分重要和迫切。白光昭强调，我校上半年召开的第三次党代会明确提出了建设有特色开放式高水平财经类大学的奋斗目标，当前，我校正进一步调整优化学科专业结构，聚焦财富管理特色建设，打造以财富管理为核心的学科专业生态系统，形成人才培养特色和科学研究特色。这一系列的举措，正是顺势而为，响应了时代的呼唤，希望财商讲座的开讲，能在全院上下，形成重视财商教育的良好氛围，望广大师生能振奋精神，凝心聚力，干事创业，为打造财富管理特色而努力奋斗。

讲座中谈到大学生的财富观是与世界观、人生观和价值观相辅相成、有机统一，正确地对待金钱和财富是健康的世界观、人生观和价值观的体现。智商、情商和财商是大学教育的重要内容，良好的财商素质是现代市场经济环境下青年不断成长进步、获得成功、实现人生目标的重要条件。没有好的财富规划就没有好的人生规划，从某种意义上说，做好人生规划，首先要做好财富规划。

活动照片：

参与人员

山东工商学院“财商教育”

党委书记白光昭发言

中国工商银行烟台分行行长吴建勇发言

群众发言

编辑：资紫妤

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